“大家都知道，金融產(chǎn)品確實跟一般的產(chǎn)品不一樣，還是有些特點。比如說信息不對稱的程度高、專業(yè)性強。你去買日用消費品有些東西看得見、透明度高。金融產(chǎn)品結構就比較復雜?！彼裕诠淦娇磥?，代言人特別是明星代言人自身如果沒有能力辨別其所代言的金融產(chǎn)品的資質(zhì)，同時也不了解金融產(chǎn)品的風險，很可能產(chǎn)生宣傳誤導風險，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額的回報等問題。

“由此可能衍生過度消費、超前消費，帶來過度負債、暴力催收等，我們在日常工作中收到過相關的投訴。”郭武平結合銀保監(jiān)會消保工作介紹。

“再加上個別粉絲無底線地追星，甚至集資為明星打榜等，被不法分子利用導致集資亂象，有的甚至造成社會、家庭問題。”郭武平披露，銀保監(jiān)會從保護金融消費者權益出發(fā)，非常關心這個問題。

同時，在他看來，不管哪類金融產(chǎn)品，其明星代言出現(xiàn)問題，基本屬于以下五種類型：

一是代言P2P、網(wǎng)貸產(chǎn)品等，“這個大家也看到一些報道，有些明星代言最后出問題了，宣傳與實際相去甚遠?！惫淦脚e例說道。

二是代言涉嫌非法集資的產(chǎn)品。“可能明星本身也不太了解這個產(chǎn)品，在未必了解的情況下代言?！彼a充道。

三是代言互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。同樣來自郭武平的介紹，包括一些持牌的甚至非持牌的，只要是金融產(chǎn)品，無論線上線下，其底層邏輯都是一樣的。

四是為金融產(chǎn)品或者平臺進行宣傳等。

五是為銀行保險機構的某類產(chǎn)品或者整體品牌進行代言。

對于金融消費者，郭武平用“三看一防止”為其“支招”。即“一看”機構是否取得相應的資質(zhì)?！按蠹抑溃F(xiàn)在持牌銀行保險機構，包括地方政府監(jiān)管的‘7+4’等等，都有不同的資質(zhì)要求。”他介紹道。“二看”產(chǎn)品是否符合自身的需求?！叭础笔找媸欠窈侠?。“有些產(chǎn)品宣傳的收益率非常高，到了8%、10%，這是非常難實現(xiàn)預期收益的。”他說道。

“一防止”則是防止過度借貸?！艾F(xiàn)在這樣的問題比較多，最近我們消保局剛發(fā)了警惕過度借貸、營銷誤導宣傳的風險提示，去年還發(fā)了警惕網(wǎng)絡平臺誘導過度借貸等的風險提示?！彼f道。

如果消費者應該做到“三看一防止”，那么，對于機構端又需要有哪些具體措施？對此，郭武平以“四個不得”作為總結：

一是沒有取得相應金融業(yè)務資質(zhì)的市場主體不得開展相關的營銷宣傳活動。二是不得以欺詐或者引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或者服務進行營銷宣傳?！氨热邕^去有些承諾保本保收益，后來打破剛兌了又變著花樣，都會產(chǎn)生誤解誤導。”郭武平舉例道。三是不得對資管產(chǎn)品未來收益、相關情況做出保證性的承諾，資管新規(guī)要求打破剛兌，“這是底線”。郭武平再次強調(diào)。四是不得明示或者暗示比如無風險、保收益等。

“基于這些問題和亂象，我們一是會繼續(xù)加大風險提示的力度，特別是有針對性地對年輕人等等特定群體加強提示。”郭武平表示。

同樣，據(jù)其透露，銀保監(jiān)會將會出臺專門的制度，對包括明星代言金融產(chǎn)品在內(nèi)的金融營銷宣傳行為進行規(guī)范。同時，也將加大監(jiān)管和處罰的力度，壓實機構的責任。通過這些措施，營造一個良好的金融消費環(huán)境，提升消費者的信心。

編輯徐超校對柳寶慶