12月23日，中國(guó)老年學(xué)和老年醫(yī)學(xué)學(xué)會(huì)老齡金融分會(huì)、清華大學(xué)銀色經(jīng)濟(jì)與健康財(cái)富發(fā)展指數(shù)課題組、大家保險(xiǎn)集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)城市養(yǎng)老服務(wù)需求報(bào)告2022》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

《報(bào)告》調(diào)查樣本覆蓋全國(guó)19個(gè)?。▍^(qū)、市）77萬(wàn)名城市居民，結(jié)果顯示，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)供給在種類(lèi)、數(shù)量和質(zhì)量三方面均有所提升，進(jìn)一步激發(fā)了居民高質(zhì)量、個(gè)性化需求，醫(yī)療、康復(fù)和護(hù)理是養(yǎng)老服務(wù)的核心需求，三段式養(yǎng)老被大部分居民認(rèn)可，城市居民對(duì)“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”的需求不斷提升。

城市居民養(yǎng)老方式轉(zhuǎn)變 呈現(xiàn)三段式養(yǎng)老人生

(相關(guān)資料圖)

中國(guó)城市居民養(yǎng)老方式并非一成不變，在傳統(tǒng)的“9073”養(yǎng)老格局中，90%的老年人由家庭自我照顧，采取以家庭為基礎(chǔ)的居家養(yǎng)老；7%的老年人享受社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)，提供日間照料；3%的老年人享受機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。

但《報(bào)告》顯示，隨著身體狀況變化，城市居民呈現(xiàn)三段式養(yǎng)老人生：在活力階段，超過(guò)一半（53.6%）選擇居家養(yǎng)老，并伴有明顯旅居意愿；在半失能階段，居家養(yǎng)老仍是主流，但“社區(qū)養(yǎng)老”（36.3%）和“機(jī)構(gòu)養(yǎng)老”（21.1%）的比例有所提高；而在失能失智階段，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老則成為主流選擇。

清華大學(xué)醫(yī)院管理研究院教授、公共管理學(xué)院教授楊燕綏表示：“大部分老年人的生活都會(huì)經(jīng)歷自理、半自理、不能自理三個(gè)階段，這是由身體機(jī)能逐步衰退決定的，而三段式養(yǎng)老與這種規(guī)律相匹配，既滿足了大多數(shù)人的需求，也能最大限度地提高養(yǎng)老資源的利用效率。”

楊燕綏認(rèn)為，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入深度人口老齡化社會(huì)，百歲人生疊加新時(shí)代，帶來(lái)的是一系列思考和觀念重構(gòu)，包括對(duì)傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的沖擊，新時(shí)代城市居民的養(yǎng)老觀念呈現(xiàn)出了新特征。

楊燕綏進(jìn)一步表示，首先是健康觀念更積極主動(dòng)，維護(hù)老年健康不是有病治病，而是開(kāi)展健康管理預(yù)防疾??；其次，財(cái)富觀念更獨(dú)立多元，超八成城市居民養(yǎng)老費(fèi)用傾向靠自己而非子女，規(guī)劃養(yǎng)老錢(qián)不再抱守退休金，而是多元配置保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。第三，價(jià)值觀念更注重貢獻(xiàn)，老年人希望自己不是家庭負(fù)擔(dān)，而是家庭好幫手、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)主力軍；第四，家庭觀念更青睞有距離的親情，過(guò)半老年城市居民不希望與子女住在一起，但又要離家近；五是生活觀念更注重培養(yǎng)興趣愛(ài)好以融入社會(huì)，老年人不是坐等被照顧，而是主動(dòng)走出去加入興趣班、參加公益活動(dòng)、再就業(yè)等與社會(huì)不脫節(jié)。

《報(bào)告》還提到，城市居民未來(lái)遇到的養(yǎng)老難題中，生活、情感與就醫(yī)位列前三，自理、半失能、失能三種狀態(tài)下看重的養(yǎng)老服務(wù)以醫(yī)療、康復(fù)和護(hù)理為主，尤其對(duì)專(zhuān)業(yè)化護(hù)理人員提供的護(hù)理服務(wù)有迫切需求，醫(yī)護(hù)服務(wù)水平是城市居民選擇養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的重要考慮因素。

“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”成城市居民規(guī)劃養(yǎng)老的重要選擇

值得一提的是，數(shù)據(jù)顯示，城市居民預(yù)計(jì)養(yǎng)老總支出平均83.64萬(wàn)元，其中，30-49歲居民預(yù)計(jì)養(yǎng)老所需資金100萬(wàn)元，60歲以上居民預(yù)期僅61.5萬(wàn)元。中老年人預(yù)期壽命更長(zhǎng)，但養(yǎng)老支出預(yù)期卻更低，養(yǎng)老費(fèi)用缺口顯現(xiàn)。

城市居民正使用金融手段應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，這其中，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為養(yǎng)老資金重要補(bǔ)充，超過(guò)三分之一的城市居民配置商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、壽險(xiǎn)來(lái)抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)。

“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”的產(chǎn)品模式成為規(guī)劃養(yǎng)老方案的重要選擇，城市居民希望保險(xiǎn)產(chǎn)品能附帶以健康醫(yī)護(hù)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)費(fèi)用為主要內(nèi)容的附加權(quán)益，鎖定優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源。

在這方面，保險(xiǎn)行業(yè)已有諸多布局，截至目前，我國(guó)共有17家保險(xiǎn)公司投資了近60個(gè)養(yǎng)老社區(qū)，提供的床位數(shù)超過(guò)8萬(wàn)張。

在《報(bào)告》的最后，針對(duì)城市居民在養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備方面的新需求、新趨勢(shì)，《報(bào)告》建議，政府可按照三階段漸進(jìn)式養(yǎng)老特征為居民打造全周期的養(yǎng)老服務(wù)，建立老年人能力評(píng)估體系，把政府醫(yī)療服務(wù)與社會(huì)化的健康管理服務(wù)結(jié)合起來(lái)，輔助居民結(jié)合失能狀況做出養(yǎng)老方式?jīng)Q策。

養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)按照三段式養(yǎng)老規(guī)劃，打造完整服務(wù)鏈條，將城市醫(yī)療、養(yǎng)老、健康等資源整合起來(lái)，為居民提供臨近子女、臨近醫(yī)療、生活配套完善、生活氣息濃厚的養(yǎng)老服務(wù)。

商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用金融手段提升公眾養(yǎng)老規(guī)劃能力，進(jìn)一步拓展“保險(xiǎn)+養(yǎng)老服務(wù)”的產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)供給模式，從傳統(tǒng)單純支付方延伸至養(yǎng)老服務(wù)供給方。

編輯 徐超 白華兵

校對(duì) 盧茜