央行6月21日下發(fā)《關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》，將相關跨境支付機構業(yè)務辦理范圍由貨物貿易、服務貿易拓寬至經常項下，同時明確海外倉為市場交易主體之一，被市場看作是對跨境支付市場的重大利好。

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近年來，隨著跨境電商試驗區(qū)試點的不斷擴容，當前各試驗區(qū)已經形成了銀行、第三方支付機構相互合作的跨境支付體系。以2016年進入試驗區(qū)名單的深圳為例，截至2022年5月末，深圳共有3家銀行分別與6家非銀行支付機構合作開展跨境人民幣結算業(yè)務，累計業(yè)務金額3321.4億元；深圳銀行及支付機構累計辦理跨境電商人民幣結算業(yè)務5323.7億元，惠及跨境電商企業(yè)8.1萬家。

“中國跨境貿易的意義十分巨大，這是中國產業(yè)升級的必然路徑，并將助力中國企業(yè)在國內市場找到新的利潤增長點。同時，跨境電商還擔負著讓世界更多的國家和用戶認識并了解中國的使命?！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博認為，當前針對跨境電商的政策紅利仍在不斷釋放，這一領域已是各家銀行及支付機構必爭之地，預計隨著競爭的不斷加大，相關銀行及支付機構的服務更加精細化、業(yè)務更加多元化將成必然趨勢。

抓住痛點讓資金快速安全到賬

“對于我們這樣的國企來說，資金安全是放在首位的，其次是結算效率是否能夠保障。”某國企相關負責人告訴貝殼財經記者，該公司在2020年開始拓展進口跨境電商業(yè)務模式，但跨境資金結算慢、成本高等問題一直存在。

一位銀行業(yè)內人士表示，這是跨境結算最主要的痛點之一。諸多出口跨境電商企業(yè)在收款時依舊面臨著收款鏈路長、成本高等痛點和難點，另外跨境電商企業(yè)約八成是中小微企業(yè)，且系統(tǒng)研發(fā)能力較弱，這些問題都制約了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

為了解決這一痛點，深圳地區(qū)多家銀行推出了“跨境電商直通車”等業(yè)務，探索開展跨境交易的相關創(chuàng)新。

工行深圳市分行針對跨境電商收款業(yè)務，推出了“基于人工智能技術的出口電商跨境人民幣收款服務”，對出口電商客戶提供包括跨境收款、貨幣匯兌、境內清分、收支申報等一攬子金融服務；招商銀行深圳分行則通過與企業(yè)共同梳理業(yè)務流程，發(fā)現企業(yè)原業(yè)務模式項下的優(yōu)化空間，與企業(yè)進行直接的系統(tǒng)對接。通過直接的系統(tǒng)對接，提升結算效率、降低結算成本。

數據顯示，深圳地區(qū)跨境電商直通車已有效解決跨境電商通過多個支付環(huán)節(jié)收款鏈路長的問題，加速企業(yè)資金回流，提高資金結算效率，到賬時間縮短3-5個工作日。

此外，為了緩解跨境結算周期長導致的企業(yè)資金承壓問題，深圳地區(qū)部分銀行還為跨境電商提供信用貸款。平安銀行深圳分行相關人士介紹，該行針對有報關數據的出口電商賣家推出了全線上的純信用貸款產品，可提供人民幣貸款和美元貸款兩種版本，授信金額最高為200萬人民幣或等值外幣，客戶申請最快T+1日到賬，隨借隨還，滿足了出口電商的資金周轉需求。

銀行聯手支付機構為中小外貿企業(yè)降本增效

結算成本較高、合規(guī)問題等亦是跨境電商企業(yè)在跨境結算中面臨的重要痛點之一。據貝殼財經記者了解到，近年來隨著越來越多的銀行及跨境支付機構的參與，相關費率已在下降，且銀行與非銀支付機構已經形成了合作模式，共同為跨境電商等企業(yè)降本增效。

平安銀行深圳分行相關部門負責人表示，支付機構直接對接境外平臺，在結算日平臺將匯總一筆資金交由支付機構下發(fā)，與單個客戶向平臺提現相比，僅產生1筆下發(fā)成本，這提升了出口電商跨境結算效率及降低成本。同時，支付機構統(tǒng)一與銀行進行系統(tǒng)對接并完成數據傳送，出口電商無需逐一對接銀行，電商收款更加“輕便”，資源可投入至產品研發(fā)及市場拓展。

而工行國際業(yè)務部總經理助理劉旭介紹，該行“出口跨境電商直通車”產品通過科技手段，減少中間收款環(huán)節(jié)，為境內出口電商中小賣家提供跨境人民幣便利化收款服務。

“從目前市場的狀況來看，近年來跨境支付結算的費率普遍在0.6%到1%之間，略高于國內支付結算費率，但低于國際上傳統(tǒng)的跨境支付結算費用。”王蓬博介紹，跨境出口電商支付服務已經成為第三方支付企業(yè)轉型的重要陣地，疊加國家利好政策不斷，因此近年來新進入跨境結算的企業(yè)越來越多，充分競爭亦是讓費率降低的重要因素之一。

政策紅利繼續(xù)釋放跨境結算業(yè)務或將多元化

近年來，相關監(jiān)管部門逐漸加大了對跨境電商的支持。業(yè)內人士認為，未來相關政策紅利還將繼續(xù)釋放，一系列支持性政策將持續(xù)推動我國跨境貿易和跨境支付行業(yè)的良性發(fā)展。而這將促進我國跨境電商等新興外貿產業(yè)的持續(xù)繁榮，亦將為跨境支付的發(fā)展提供良好的市場潛在空間。

王蓬博表示，預計《跨境支付服務管理辦法》等相關政策將持續(xù)出臺，我國將擁有更加健全完善的跨境支付監(jiān)管機制，不合規(guī)機構的生存空間將會越來越小，不同企業(yè)之間的競爭將更加回歸本源。

正因如此，越來越多的支付機構加碼布局跨境支付領域。一位支付機構業(yè)內人士對貝殼財經記者表示，他十分看好跨境電商等領域的發(fā)展空間，且其所在的支付機構近期已持續(xù)加大了在跨境支付領域的投入力度，以免錯過發(fā)展風口。

“隨著越來越多的機構進入這一領域，預計未來跨境支付領域的競爭將越發(fā)激烈。”王蓬博表示，這意味著銀行和非銀支付機構在跨境結算領域的服務更加精細化，業(yè)務也將更加多元化。

據悉，為避免陷入價格戰(zhàn)的同質化競爭，多家跨境支付機構已經開始構建自身差異化的競爭力，布局海外展業(yè)，并且加大技術投入。而銀行亦通過為企業(yè)提供一攬子金融服務，在解決企業(yè)結算痛點之外，增加如匯率風險管理等增值服務。